Photo: lev radin/Shutterstock
Le secteur bancaire américain se rapproche depuis plusieurs années de l’univers crypto. On pense notamment aux projets de stablecoins et aux nombreux tests autour de la blockchain pour accélérer le règlement des paiements. Mais selon l’agence de notation Fitch, cette évolution comporte aussi un revers important.
Dans un nouveau rapport, Fitch avertit que les banques trop exposées aux cryptomonnaies pourraient à terme voir leur notation dégradée. Une telle décision entraînerait un risque accru de réputation et des coûts de financement plus élevés.
Avantages et risques de la crypto pour les banques
De nombreuses banques américaines sont déjà actives dans l’écosystème crypto. JPMorgan Chase développe par exemple des versions tokenisées du dollar pour ses paiements internes, tandis que Citigroup multiplie les expérimentations blockchain pour les transactions internationales. Wells Fargo et Bank of America, de leur côté, testent des applications liées aux smart contracts.
Pour les banques, la blockchain présente un intérêt évident : elle permet de réduire les coûts et d’améliorer l’efficacité opérationnelle. Les transactions peuvent être traitées plus rapidement et à moindre coût, ce qui améliore les marges. La technologie ouvre aussi la voie à de nouvelles sources de revenus, comme la tokenisation d’actifs ou la conservation et la gestion sécurisée de cryptomonnaies. Autant d’éléments qui renforcent l’attractivité commerciale et la compétitivité des établissements.
Mais Fitch souligne que ces avantages s’accompagnent de risques non négligeables. Dans son rapport, l’agence précise qu’elle pourrait revoir négativement le modèle économique ou le profil de risque des banques américaines fortement concentrées sur les actifs numériques.
La forte volatilité des cryptomonnaies peut en effet engendrer des pertes significatives. À cela s’ajoutent les risques de piratage, de mauvaise gestion des clés ou d’incertitudes juridiques sur la propriété des fonds, autant de points particulièrement sensibles pour les régulateurs.
Les stablecoins, un risque systémique potentiel
Au-delà des risques propres aux banques, Fitch met également en garde contre une menace plus large : la croissance rapide des stablecoins. Ces tokens, généralement adossés au dollar ou à des obligations d’État, jouent désormais un rôle central sur les plateformes de trading et dans la DeFi.
Selon Fitch, leur adoption croissante pourrait rendre le système financier plus vulnérable aux chocs. Si les stablecoins commencent à influencer de manière significative le marché obligataire américain, des mouvements brusques, comme des ventes paniques, pourraient accentuer la volatilité des taux et des marchés.
Ces inquiétudes sont partagées par Moody’s. Dans un rapport publié en septembre dernier, l’agence estimait qu’une adoption massive des stablecoins pourrait pousser certaines activités économiques hors du système monétaire traditionnel. Ce phénomène exercerait, selon Moody’s, une pression croissante vers une « crypto-isation » de la finance, où les transactions se feraient davantage via des tokens numériques que par les monnaies nationales.
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