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Beaucoup d’investisseurs peinent à savoir quand acheter une cryptomonnaie et quand la revendre. Tenter de timer le marché peut rapporter gros, mais cela demande une patience considérable et une parfaite compréhension du cycle de Bitcoin, et même dans ce cas, il reste extrêmement difficile de viser juste.
C’est pour cette raison qu’une vieille stratégie venue du monde boursier a fait son entrée dans la crypto : le Dollar Cost Averaging, ou DCA (l’équivalent européen serait l’« Euro Cost Averaging »).
Qu’est-ce que le Dollar Cost Averaging ?
À l’origine utilisé sur les marchés actions, le DCA est une méthode pensée pour contourner le problème du market timing. Plutôt que d’essayer d’acheter au meilleur moment, l’investisseur achète à intervalles réguliers, automatiquement, pour un montant fixe, que ce soit chaque jour, chaque semaine ou chaque mois.
Par exemple, investir 100 euros tous les mois dans Bitcoin, sans jamais se soucier de la volatilité ou des fluctuations de prix. Le principe est simple : investir régulièrement la même somme dans un actif, quel que soit son prix.
Bitcoin est d’ailleurs la cryptomonnaie la plus utilisée dans les stratégies DCA, en raison de sa stabilité relative par rapport aux autres jetons.
Pourquoi utiliser le DCA ?
L’objectif du DCA est d’obtenir une prix d’achat moyen. Vous achetez parfois haut, parfois bas, parfois au milieu, mais sur la durée, vous construisez une position qui ne dépend plus d’un seul point d’entrée. Cela évite d’investir une grosse somme au pire moment, ce qui peut condamner un portefeuille pendant des mois.
Le DCA présente plusieurs avantages évidents :
• Pas besoin d’être un expert du marché ou d’analyser des graphiques.
• Pas de risque de “tout miser” au mauvais moment.
• Moins d’émotions : plus de décisions impulsives, la stratégie s’exécute automatiquement.
• Croissance progressive du portefeuille, presque sans s’en rendre compte.
Un calculateur pour tester vos investissements DCA
Plusieurs plateformes proposent des simulateurs DCA. Kraken, par exemple, permet de sélectionner une cryptomonnaie, une date de départ et un rythme d’investissement pour visualiser ce qu’aurait donné la stratégie. Les données remontent jusqu’en 2020 et montrent que, pour Bitcoin, le DCA aurait été systématiquement rentable jusqu’à aujourd’hui.
Les limites du DCA
Évidemment, le DCA n’est pas parfait. Comme on achète aussi haut que bas, les rendements peuvent être inférieurs à ceux d’un investisseur expérimenté qui achète uniquement lors des creux. Autre inconvénient : cette stratégie ne dit rien sur le moment idéal pour vendre, une décision qui reste entièrement entre les mains de l’investisseur.
Le DCA manque également de flexibilité : il ne tient pas compte des changements du marché. Enfin, il faut choisir ses cryptomonnaies avec soin. Généralement, Bitcoin et Ethereum sont les plus adaptés : ce sont les leaders historiques, les moins volatils et les plus solides technologiquement. Investir chaque mois dans un token qui pourrait disparaître du top 100 serait évidemment risqué.
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